2-1 降息房貸是一種抵押貸款協議，在貸款的第一年提供較低的利率，第二年稍微提高利率，第三年及以後才為全額利率。
主要要點
- 2-1 降息房貸是一種融資方式，使抵押貸款的利率在頭兩年降低，然後升至正常的永久利率。
- 通常，在第一年利率降低兩個百分點，第二年降低一個百分點。
- 賣方，包括房地產建築商，可能提供 2-1 降息房貸來使房產更具吸引力。
- 只要購房者能夠在未來負擔起更高的月供，2-1 降息房貸對他們來說是個不錯的選擇。
2-1 降息房貸的運作方式
降息是一種房地產融資技術，使借款人更容易以較低利率獲得抵押貸款。這種較低的利率可以持續整個貸款期（通常是借款人在貸款前支付額外點數給貸款人）或者特定時間段。2-1 降息是一種臨時降息房貸，在此案例中持續兩年。
在 2-1 降息中，利率從一年增至下一年，直到第三年穩定下來，成為正常利率。為彌補初期未收到的利息，貸款人會收取額外費用。
購房者或賣方都可以支付降息費用。這筆費用可能以抵押點數的形式支付，或一次性存入貸款人的託管賬戶，用於補貼借款人減少的月供。
賣方，包括房地產建築商，常使用 2-1 降息作為吸引潛在買家的激勵措施。
2-1 降息房貸的範例
假設某房地產開發商對其新建房屋提供 2-1 降息。如果 30 年抵押貸款的現行利率為 5%，購房者可以獲得第一年僅收取 3% 的貸款，第二年為 4%，之後為 5%。
例如，如果購房者拿出 $200,000 的 30 年抵押貸款，那麼在第一年，每月支付 $843。第二年支付 $995。第二年結束後，每月支付將上升至 $1,074，並在餘下貸款期保持此數字。
2-1 降息房貸的優缺點
對賣方而言，2-1 降息可以通過使房屋更易賣出且往往更快賣出來幫助他們獲得好價錢。當然，缺點是這需要付出成本，最終減少了他們從銷售中淨賺的金額。
對購房者而言，2-1 降息具有多種潛在好處。首先，它可以幫助他們負擔得起更大的貸款和更昂貴的房屋。其次，它給予他們一些時間，讓他們的月供上升至全額，這對於年收入逐年上升的人來說很有幫助。
對購房者的不利之處在於，他們的收入可能無法跟上不斷增加的月供。在這種情況下，他們可能會發現自己被壓得喘不過氣，甚至可能不得不賣房。
何時使用 2-1 降息房貸
如果很難出售房屋且需要提供激勵措施來找到買家，賣家可能會考慮提供（並支付）2-1 降息。
如果降息能讓借款人以可承受的價格購買到心儀的房屋，借款人可能會受益於降息。但他們也需要考慮，如果收入增長速度不足以跟上未來月供，會發生什麼情況。
買家還應確保首先獲得的是公平的房價。因為有些賣家可能會提高房價來彌補 2-1 降息的成本。
請注意，某些州和聯邦抵押貸款計劃或所有貸款人可能不提供降息。2-1 降息適用於固定利率的聯邦住房管理局（FHA）貸款，但只適用於新貸款，不適用於再融資。不同貸款人的條款也可能有所不同。