集保帳號是什麼？集保帳號申請、查詢及管理全攻略

在台灣的證券市場中，集保帳號扮演著不可或缺的角色。集保帳號不僅是投資人進行股票交易、接收股息、以及進行其他證券相關業務的基礎，還是確保證券交易安全性與效率的關鍵工具。本文將深入探討集保帳號的基本概念、申請流程、查詢方法，以及帳戶管理的重要知識，以便投資者全面了解並有效管理自己的集保帳戶。

摘要

主題	詳細內容
定義與功能	集保帳號是由台灣集中保管結算所發行，用於保管股票、辦理交易、領取股息等。
申請流程	可通過證券商或直接向集保所申請，需要提供身份證、健保卡等文件。
查詢方法	可透過證券交易所網站、證券公司平台或集保所提供的服務查詢。
帳戶管理	應妥善管理帳戶資訊，定期查詢交易明細，注意帳戶安全。
帳號格式	由11碼組成，包括帳號類別、證券商代碼、投資人編號及驗證碼。
安全措施	採用多重驗證、帳戶異動通知及定期資安演練來保護帳戶安全。

1. 集保帳號基本介紹

1.1 集保帳號的定義與功能

集保帳號，全稱「臺灣證券集中保管機構帳號」，是由臺灣集中保管結算所（TDCC）為每位投資人所分配的唯一帳號。集保帳號的主要功能如下：

保管股票：投資人透過證券商下單買賣股票後，股票的權利會自動存入其集保帳號中。
辦理集中交易：臺灣證券市場的股票交易皆透過集保帳號進行，投資人可透過集保e手掌握等管道查詢交易明細。
領取股息：上市櫃公司發放股息時，會直接匯入投資人的集保帳戶連結的銀行帳戶中。
辦理其他證券業務：集保帳號可作為辦理股票質押、融資、轉帳等證券業務的憑證。

1.2 集保帳號與證券帳號的區別

集保帳號與證券帳號是兩種不同的帳號，兩者之間的主要區別如下：

項目	集保帳號	證券帳號
定義	由臺灣集中保管結算所分配的唯一帳號	由證券商為投資人開立的帳號
功能	保管股票、辦理集中交易、領取股息、辦理其他證券業務	下單買賣股票、查詢資產、辦理證券交易相關業務
重要性	投資人必須擁有集保帳號才能在臺灣證券市場交易股票	投資人可依需求開立證券帳號，但非必要

1.3 集保帳號的重要性

集保帳號是投資人在臺灣證券市場進行交易的必要憑證，具有以下重要性：

保障投資人權益：集保帳號採用集中保管的機制，可有效保障投資人股票權益的安全性。
提升交易效率：集保帳號可透過集中交易的方式，提升證券交易的效率。
簡化交易流程：投資人可透過集保e手掌握等管道查詢交易明細、辦理各種證券業務，簡化交易流程。

因此，對於有意在臺灣證券市場投資的民眾而言，開立集保帳號是不可或缺的步驟。

2. 集保帳號的申請流程

2.1 如何申請集保帳號

投資人可透過以下兩個方式申請集保帳號：

委託證券商辦理：投資人可向往來證券商申請開立集保帳號，證券商會代為向臺灣集中保管結算所申請。
自行向臺灣集中保管結算所申請：投資人也可自行向臺灣集中保管結算所申請開立集保帳號，但需親自前往臺灣集中保管結算所辦理。

以下為委託證券商辦理集保帳號的詳細流程：

準備申請文件：投資人需準備身分證、健保卡、存摺或郵政存摺（含帳號）等文件。
向證券商申辦：投資人可親自前往證券商營業處或透過線上申辦的方式，向證券商申請開立集保帳號。
完成開戶：證券商受理申請後，會將投資人的申請資料送至臺灣集中保管結算所審核，核准後投資人即可完成集保帳號的開戶。

2.2 所需文件與條件

申請集保帳號所需文件與條件如下：

文件：
- 身分證
- 健保卡
- 存摺或郵政存摺（含帳號）
條件：
- 年滿20歲
- 具有臺灣地區居留權

2.3 選擇證券公司：元大、國泰等的比較

投資人在選擇證券公司開立集保帳號時，可參考以下幾個因素：

證券商的規模與信譽：建議選擇規模較大、信譽良好的證券商，以保障自身權益。
證券商的開戶優惠：各證券商常推出開戶優惠活動，投資人可多加比較。
證券商的交易手續費：證券商的交易手續費各有不同，投資人可依自身需求選擇合適的證券商。

以下為元大證券、國泰證券兩家證券商集保帳號開戶的比較：

項目	元大證券	國泰證券
開戶優惠	新戶開戶滿額贈300元	新戶開戶滿額贈500元
交易手續費	0.1425%	0.1425%
其他服務	提供集保e手掌握、線上申辦等服務	提供集保e手掌握、線上申辦等服務

投資人可依自身需求，選擇合適的證券公司開立集保帳號。

3. 集保帳號的查詢方法

投資人可透過以下三個方式查詢集保帳號：

3.1 通過線上平台查詢集保帳號

臺灣證券交易所（TWSE）提供「證券集中保管機構帳號查詢服務」，投資人可透過以下步驟查詢集保帳號：

前往臺灣證券交易所網站：https://investor.twse.com.tw/
點選「集保帳號查詢」
輸入身分證字號及出生日期
點選「查詢」

3.2 如何在各大證券公司（如元大、國泰）查詢集保帳號

各證券公司皆提供線上查詢集保帳號的服務，投資人可登入證券商的線上交易系統或行動 App，查詢集保帳號。以下為元大證券、國泰證券查詢集保帳號的步驟：

元大證券

登入元大證券線上交易系統或行動 App
點選「帳戶資訊」
點選「集保帳號」即可查詢

國泰證券

登入國泰證券線上交易系統或行動 App
點選「資產查詢」
點選「集保帳號」即可查詢

3.3 使用集保結算所提供的服務查詢

臺灣集中保管結算所（TDCC）提供「投資人查詢本人及被繼承人集中保管有價證券資料」服務，投資人可透過以下步驟查詢集保帳號：

前往臺灣集中保管結算所網站：https://www.tdcc.com.tw/
點選「投資人查詢本人及被繼承人集中保管有價證券資料」
輸入身分證字號及出生日期
輸入網際網路帳戶資料查詢密碼
點選「查詢」

投資人可依自身需求，選擇合適的方式查詢集保帳號。

4. 集保帳戶的管理

4.1 集保帳戶的基本管理知識

投資人應注意以下集保帳戶的管理事項：

妥善保管帳號資訊：投資人應妥善保管集保帳號、密碼等資訊，勿輕易洩露給他人。
定期查詢交易明細：投資人應定期查詢集保帳號的交易明細，核對交易內容是否正確。
辦理異動時應謹慎：投資人若需辦理集保帳號的異動，如變更地址、密碼等，應親自前往證券商或臺灣集中保管結算所辦理。

4.2 一個人可以擁有多少個集保帳戶？

一個自然人最多可擁有兩個集保帳戶，分別為一般帳戶與證券商自營商帳戶。

一般帳戶：為投資人一般投資使用的帳戶。
證券商自營商帳戶：為證券商自營業務所使用的帳戶。

投資人可依自身需求，選擇開立一個或兩個集保帳戶。

4.3 集保帳戶的安全性措施

臺灣集中保管結算所（TDCC）為保障集保帳戶的安全，採取以下措施：

採用多重密碼驗證：投資人登入集保帳戶時，需輸入身分證字號、密碼、驗證碼等多重資訊，以保障帳戶安全。
提供帳戶異動通知：投資人可設定帳戶異動通知，當帳戶發生異動時，會收到通知，以利查察。
定期進行資安演練：TDCC定期進行資安演練，以提升資安防護能力。

投資人可透過以下方式，提升集保帳戶的安全性：

設定強密碼：投資人應設定強度較高的密碼，並避免使用相同密碼於不同帳戶。
定期變更密碼：投資人應定期變更集保帳號的密碼，以降低被盜用的風險。
勿在公開場合使用集保帳戶：投資人應避免在公開場合使用集保帳戶，如網咖等公共場所。

投資人可遵循上述建議，以保障集保帳戶的安全。

5. 集保帳號格式與識別

5.1 集保帳號的結構解析：11碼的意義

集保帳號由11碼組成，其結構與意義如下：

碼數	意義
1-2	帳號類別
3-4	證券商代碼
5-10	投資人編號
11	驗證碼

帳號類別：第一碼為「T」，第二碼為「D」，代表「臺灣集中保管機構帳號」。
證券商代碼：第三碼與第四碼為證券商的代碼，可透過臺灣集中保管結算所網站查詢。
投資人編號：第五碼至第十碼為投資人的編號，由臺灣集中保管結算所分配。
驗證碼：第十一碼為驗證碼，用於驗證集保帳號的正確性。

5.2 識別及核對集保帳號的方法

投資人可透過以下方式識別及核對集保帳號：

觀察帳號格式：集保帳號應由11碼組成，第一碼為「T」，第二碼為「D」，第五碼至第十碼為數字，第十一碼為驗證碼。
查詢證券商代碼：投資人可透過臺灣集中保管結算所網站查詢證券商代碼，以確認集保帳號的正確性。
使用驗證碼：投資人可利用驗證碼進行驗證，驗證碼的計算方式如下：

驗證碼 = (1 * 第一碼 + 3 * 第二碼 + 7 * 第三碼 + 9 * 第四碼 + 13 * 第五碼 + 15 * 第六碼 + 17 * 第七碼 + 19 * 第八碼 + 21 * 第九碼 + 23 * 第十碼) mod 10

若驗證碼計算結果與第十一碼一致，則代表集保帳號正確。

投資人可遵循上述方法，以識別及核對集保帳號的正確性。

總結

集保帳號是台灣證券市場的核心組件，對於保障投資人的權益、提升交易效率、及簡化交易流程具有重大影響。了解集保帳號的基本知識、申請方法、以及如何進行有效管理，對於每位投資者來說都是基本功。隨著數位化的進展，集保帳號的管理和使用也變得更加便利，但同時也需增強對於帳戶安全的意識，確保自己的投資不僅高效而且安全。

常見問題快速FAQ

Q1：如何申請集保帳號？

可透過證券公司或直接向台灣集中保管結算所提出申請，需要準備有效的身份證明及相關文件。

Q2：集保帳號與證券帳號有何不同？

集保帳號主要用於股票的保管與交易結算，而證券帳號則用於證券交易的執行和資產管理。

Q3：如何查詢集保帳號？

可透過台灣證券交易所、證券公司的線上平台，或是集保所的服務進行查詢。

Q4：一個人可以擁有幾個集保帳戶？

一個人最多可以擁有兩個集保帳戶：一個是一般帳戶，另一個是證券商自營商帳戶。

Q5：集保帳號的安全性如何確保？

集保所採用多重身份驗證、帳戶異動通知和定期進行資安演練等多項措施來保障帳戶安全。

摘要