什麼是電子資金移轉法 (Electronic Fund Transfer Act-EFTA)？
電子資金移轉法 (EFTA) 是一部聯邦法律，保護消費者在進行電子資金轉帳時，包括使用借記卡、自動取款機 (ATM) 和從銀行賬戶自動提款。除此之外，EFTA 還提供糾正交易錯誤的方法，並限制因卡片丟失或被盜所帶來的責任。
關鍵要點
- 電子資金移轉法 (EFTA) 在電子資金轉帳時保護消費者。
- EFTA 於1978年因 ATM 使用的增加而制定。
- EFTA 保護範圍包括通過 ATM、借記卡、直接存款、銷售點和電話進行的轉帳。
理解電子資金移轉法 (EFTA)
電子資金轉帳是指使用計算機、電話或磁條來授權金融機構貸記或借記客戶賬戶的交易。電子轉帳包括使用 ATM、借記卡、直接存款、銷售點 (POS) 交易、電話啟動的轉帳、自動清算所 (ACH) 系統和預授權的支票或儲蓄賬戶提款。
EFTA 規定了銀行機構和消費者在出現錯誤時應遵循的要求。根據該法，消費者可以挑戰錯誤、糾正錯誤並獲得有限的財務賠償。EFTA 還要求銀行向消費者提供某些信息，並定義它們如何在卡片丟失或被盜時限制其責任。
自 EFTA 通過以來，使用紙質支票的情況穩步下降，但支票仍作為支付的硬證據存在。電子金融交易的爆炸性增長需要制定新規則，以使消費者擁有與使用支票系統相同的信心。這包括挑戰錯誤，在60天內糾正錯誤，以及在卡片丟失後兩個工作日內報告丟失情況，將責任限制在50美元。
如果在卡片丟失後的3至59天內通知機構，責任可能高達500美元。如果在60天內不報告，消費者則不受責任保護，意味著他們可能會失去賬戶中的全部資金，並需要支付任何透支費用。
電子資金移轉法 (EFTA) 的歷史
1978年，國會通過了 EFTA，以應對 ATM 和電子銀行業務的增長，並且美聯儲 (FRB) 作為 E 法令予以實施。該法規確定了保護消費者的規則，並定義了所有參與電子資金轉帳的參與者的權利和責任。
隨著2011年《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》的通過，EFTA 的規則制定權從美聯儲轉移到了消費者金融保護局 (CFPB)。
禮品卡、儲值卡、信用卡和預付電話卡不受 EFTA 保護。
電子資金移轉法 (EFTA) 保護的服務
EFTA 保護的基本服務包括：
- ATM：EFTA 授權24小時使用 ATM。
- 直接存款：大多數銀行提供直接存款，可以預先授權存款，包括工資支票和政府福利，還有定期賬單支付，如房貸、保險費或水電費。
- 電話支付：您可以授權金融機構通過電話進行支付或轉帳。銀行需要通過詢問賬戶具體問題來確認您的身份。
- 網際網路：您可以通過金融機構的線上門戶訪問您的賬戶，以監控活動、查看餘額、轉帳和支付賬單。
- 借記卡：金融機構發行的借記卡可以讓消費者在線或在零售商店購物。
- 電子支票轉換：此功能使企業能夠通過掃描支票並獲取銀行名稱、地址、賬號和路由號來將紙質支票轉換為電子支付。紙質支票在掃描成電子支付後作廢。
無論有任何相反的合同條款，您有權隨時停止預授權轉帳。
電子資金移轉法 (EFTA) 對服務提供者的要求
EFTA 要求金融機構和任何參與電子資金轉帳服務的第三方向消費者披露以下信息：
- 關於未經授權的交易和轉帳的責任概要
- 未經授權的交易事件應通知的人員的聯繫信息，以及報告和提出索賠的程序
- 您可以進行的轉帳類型、相關費用以及可能存在的任何限制
- 您的權利概要，包括接收定期對賬單和 POS 購物小票的權利
- 如果機構未能進行或停止某些交易，機構對您的責任概要
- 機構在何種情況下會與第三方分享您的賬戶和賬戶活動信息
- 如何報告錯誤、請求更多信息以及提出報告的時間內的通知
EFTA 適用對象
EFTA 適用於所有個人，包括在美國的外國金融機構辦事處，只要它們向任何州居民提供 EFT 服務。它涵蓋任何位於美國的賬戶，通過該賬戶向州居民提供 EFT 服務，不論特定轉帳發生在何處。
EFTA 是否要求取款限額？
是的。EFTA 要求銀行限制您在任意時間段內可以從賬戶提出的金額。大多數銀行將取款限額設為每日200或300美元，即在24小時內，您不能電子方式提取超過此限額的現金。
EFTA 是否涵蓋丟失的卡片？
是的，但保護有限。EFTA 將丟失或被盜卡片的花費責任限制在50美元前提是您在借記卡丟失或被盜後兩個工作日內通知銀行或信用合作社。出於此和其他原因（例如以爭議未交付的購買），消費者在網上購物時應使用信用卡。
總結
電子資金移轉法 (EFTA) 是1978年通過的一部聯邦法律。它在消費者進行電子資金轉帳時提供重要的保護，包括使用借記卡、自動取款機 (ATM) 和從銀行賬戶自動提款。EFTA 提供了檢查交易、糾正錯誤的方法。如果在60天內報告，該法還限制了如果卡片丟失或被盜時銀行的責任。
EFTA 也對金融機構施加責任，要求它們披露有關管理賬戶的重要信息。