中央銀行作為一個國家的金融中樞，其功能與重要性不容忽視。本文將深入探討中央銀行的各項職責，從維持物價穩定到促進經濟增長，再到維護金融穩定，解析中央銀行如何扮演經濟守護者的角色。此外，文章還將回顧台灣中央銀行的發展歷程，並探討其在台灣經濟發展中扮演的重要角色。
中央銀行的功能是什麼？為什麼重要？
中央銀行在一個國家的經濟中扮演著至關重要的角色，其重要性主要體現在以下幾個方面：
維持物價穩定： 中央銀行的首要任務是維持物價穩定，避免通貨膨脹或通貨緊縮。通過控制貨幣供應量、設定利率等貨幣政策工具，中央銀行可以有效地調節市場上的資金流動，從而穩定物價水平，保障民眾的生活和經濟的穩定發展。
促進經濟增長： 中央銀行通過貨幣政策的調整，可以刺激或抑制經濟活動，促進經濟的穩定增長。在經濟衰退時，中央銀行可以降低利率、增加貨幣供應，鼓勵企業投資和民眾消費，從而提振經濟。而在經濟過熱時，中央銀行可以提高利率、減少貨幣供應，抑制投資和消費，防止經濟泡沫的產生。
維護金融穩定： 中央銀行作為國家的金融監管機構，負責監管銀行和其他金融機構，維護金融體系的穩定。通過制定和執行金融監管政策，中央銀行可以防範金融風險，確保金融市場的正常運作，保障金融消費者的權益。
管理國家外匯儲備： 中央銀行負責管理國家外匯儲備，通過外匯市場的干預，維持本國貨幣匯率的穩定。匯率的穩定對於國際貿易和投資至關重要，可以促進經濟的發展。
作為最後貸款人： 在金融危機時，中央銀行可以向陷入困境的金融機構提供緊急貸款，避免金融恐慌的蔓延，維護金融體系的穩定。
發行貨幣： 中央銀行是國家貨幣的唯一發行機構，負責設計、印製和發行貨幣，確保市場上有足夠的貨幣供應。
總之，中央銀行在維持物價穩定、促進經濟增長、維護金融穩定、管理外匯儲備等方面發揮著不可替代的作用。一個強大而獨立的中央銀行是國家經濟繁榮和穩定的重要保障。
如果您想了解更多關於中央銀行的資訊，可以查閱以下資源：
- 國際貨幣基金組織關於貨幣政策和中央銀行業務的說明: https://www.imf.org/en/About/Factsheets/Sheets/2023/monetary-policy-and-central-banking
- 桑坦德銀行關於中央銀行的文章: https://www.santander.com/en/stories/what-is-a-central-bank
台灣的中央銀行歷史介紹
台灣中央銀行的歷史可以追溯到大陸時期，但其在台灣的發展主要經歷了以下幾個重要階段：
播遷來台與復業 (1949年 – 1961年)
- 1949年：中華民國政府遷台，中央銀行也隨之遷移，但初期業務受到限制。
- 1961年7月1日：中央銀行在台北正式復業，初期主要任務是配合國家經濟發展，協助分配金融資源。
邁向現代化 (1979年 – )
- 1979年11月8日：《中央銀行法》修正公布，中央銀行由總統府改隸行政院，確立了以「促進金融穩定」、「健全銀行業務」及「維護對內及對外幣值之穩定」為三大經營目標，並在這些目標範圍內協助經濟發展。
- 1980年代：台灣經濟起飛，中央銀行扮演了重要的角色，透過貨幣政策維持物價穩定，並逐步開放金融市場。
- 1990年代：台灣邁向金融自由化，中央銀行的角色也隨之調整，更加注重市場機制，同時加強金融監理。
- 2000年以後：面對全球金融危機和經濟波動，中央銀行持續發揮穩定金融市場的功能，並因應國際趨勢調整貨幣政策。
重要里程碑
- 1949年：中央銀行隨政府遷台。
- 1961年：中央銀行在台北復業。
- 1979年：《中央銀行法》修正公布，中央銀行改隸行政院。
- 1980年代：台灣經濟起飛，中央銀行扮演重要角色。
- 1990年代：台灣邁向金融自由化，中央銀行角色調整。
- 2000年以後：中央銀行持續穩定金融市場，因應國際趨勢調整貨幣政策。
現今的中央銀行在哪裡?
台灣的中央銀行位於台北市中正區羅斯福路一段2號，營業時間為週一至週五上午9點至下午5點，週六、週日休息。
中央銀行的電話號碼是 +886 2 2393 6161，在 Google 地圖上的評分為 3.6 顆星。
台灣中央銀行總裁
現任台灣央行總裁是誰？
現任央行總裁是楊金龍先生，於2018年2月26日就任。
以下是歷任央行總裁：
- 徐柏園先生 (民國49年7月至民國58年5月)
- 俞國華先生 (民國58年5月至民國73年5月)
- 張繼正先生 (民國73年6月至民國78年5月)
- 謝森中先生 (民國78年6月至民國83年5月)
- 梁國樹先生 (民國83年6月至民國84年3月)
- 許遠東先生 (民國84年3月至民國87年2月)
- 彭淮南先生 (民國87年2月至民國107年2月)
- 楊金龍先生 (民國107年2月至今)
其中，彭淮南先生任期長達20年，是任期最長的央行總裁。
中央銀行總裁如何產生？
- 行政院院長提名： 行政院院長負責提名央行總裁人選。
- 立法院同意： 提名人選經立法院同意後，才能正式任命。
- 總統任命： 總統依法任命央行總裁。
央行總裁的任期為五年，可以連任一次。
中央銀行總裁薪水
台灣央行總裁的薪資待遇與部長級相當，每月約19萬元，加上績效獎金後，年薪估計接近300萬元。然而，相較於其他主要國家央行總裁的薪資，台灣央行總裁的薪酬明顯偏低：
- 美國聯準會主席： 年薪約600萬元台幣
- 日本央行總裁： 年薪約900萬元台幣
- 歐洲央行總裁： 年薪約1500萬元台幣
這樣的差距顯示，台灣央行總裁的薪資水平與其職責的重要性以及國際間的薪酬水準相比，存在著相當大的落差。
央行有升息嗎？為什麼要升息？
是的，台灣央行在2022年3月17日睽違10年首度升息，而且幅度達一碼，打破了過去央行總裁彭淮南任內多以半碼為升降息單位的慣例。之後央行又陸續升息數次，最近一次是在2024年3月22日再度升息半碼，這也是近年來央行的第六次升息。
央行升息的原因主要有以下幾點：
- 抑制通膨： 近年來全球通膨壓力升高，台灣也受到影響。央行升息是為了抑制通膨預期，讓物價漲幅回到可控制的範圍內。
- 維持金融穩定： 長期低利率環境可能導致金融市場過熱，甚至形成泡沫。央行升息可以適度緊縮資金，維持金融穩定。
- 縮小與美國利差： 美國聯準會近年來多次升息，導致台美利差擴大，可能引發資金外流。央行升息有助於縮小利差，穩定匯率。
然而，升息也可能帶來一些負面影響，例如：
- 增加貸款利息負擔： 升息會增加房貸、車貸等貸款的利息負擔，對已背負貸款的民眾造成壓力。
- 影響經濟成長： 升息會使企業融資成本增加，可能影響投資意願，進而影響經濟成長。
因此，央行在升息時必須審慎評估國內外經濟情勢，在抑制通膨與維持經濟成長之間取得平衡。
除了上述原因外，央行升息也可能受到其他因素影響，例如國際原物料價格上漲、地緣政治風險等。未來央行是否會繼續升息，仍需視經濟情勢變化而定。
常見問題
中央銀行可以存錢嗎？
中央銀行和我們平時接觸的商業銀行（如臺灣銀行、中國信託等）不同，它不提供個人或企業存錢的服務。中央銀行的主要職責是管理國家的貨幣政策和金融體系，而不是經營普通的銀行業務。
雖然中央銀行不能存錢，但它管理著國家的外匯儲備。這些儲備是國家持有的外國貨幣資產，用於穩定匯率、應對國際收支危機等。中央銀行通過在外匯市場上買賣外幣來管理這些儲備，以達到政策目標。
此外，中央銀行還持有黃金儲備。黃金作為一種特殊的資產，被視為價值儲存和避險工具，可以在金融危機時發揮作用。
因此，雖然中央銀行不能像商業銀行那樣接受存款，但它通過管理外匯和黃金儲備，在國家經濟中發揮著重要的作用。
台灣銀行是中央銀行嗎？
不是，台灣銀行並非中央銀行。
台灣銀行雖曾於1949年至1968年間代行中央銀行的職務，但中央銀行在台復業後，已收回相關業務。
目前台灣的中央銀行為「中央銀行」，負責貨幣政策、外匯存底管理等職責。
雖然新台幣的發行業務仍委託台灣銀行辦理，但貨幣政策的制定與執行仍由中央銀行主導。
中央銀行有分行嗎？
中央銀行總部設於台北，目前在國內沒有分行或辦事處。
- 中央銀行法規定總行設於中央政府所在地，也就是台北。
- 雖然法律允許在國內設立分行及辦事處，但目前尚未設立。
- 中央銀行在國外（美國紐約、英國倫敦）設有代表辦事處。
央行是行政院的嗎？
是的，中央銀行隸屬於行政院。
這一點在法律中有明確規定：
- 中央銀行法
- 第1條：中央銀行是國家銀行，隸屬於行政院。
- 第13條：中華民國的貨幣由中央銀行發行。
- 行政院組織法
- 第7條：行政院設立中央銀行。
雖然隸屬於行政院，但中央銀行在貨幣政策的制定和執行上仍保有獨立性。
中央銀行是獨立機關嗎？
是的，中央銀行是獨立機關。
在民國91年3月，政府發布「獨立機關的建制理念與原則」，將中央銀行列為獨立機關之一。這意味著中央銀行在政策制定和執行上享有高度自主性，不受行政院等其他政府部門的直接干預。
除了中央銀行，其他被列為獨立機關的還包括：
- 行政院公平交易委員會
- 中央選舉委員會
- 行政院飛航安全委員會
- 行政院金融監督管理委員會（當時為擬議籌設）
- 國家通訊傳播委員會（當時為擬議籌設）
這些獨立機關的設立，是為了確保其在專業領域的運作能不受政治力干預，以維護公共利益。
央行重貼現率是什麼？
央行重貼現率是銀行向中央銀行借款時所支付的利率。
重貼現率的調整具有重要意義：
- 影響銀行借貸成本： 重貼現率上升，代表銀行向央行借款的成本增加，這會導致銀行提高放貸利率，進而影響企業和個人的借貸成本。
- 反映央行貨幣政策立場： 央行透過調整重貼現率來傳達貨幣政策的鬆緊程度。升息通常表示央行希望抑制通膨或經濟過熱，而降息則可能意在刺激經濟成長。
- 影響市場利率： 重貼現率的變動會對整體市場利率產生影響，進而影響投資、消費等經濟活動。
例如，最近一次升息半碼後，重貼現率從歷史低點1.125%上升至2%，創下2009年以來的15年新高。這表明央行正在採取緊縮的貨幣政策，以應對通膨壓力。
央行總裁楊金龍幾歲？
現任中華民國中央銀行總裁楊金龍，1953年6月5日出生於屏東縣恆春鎮水泉里，現年71歲，無黨籍，配偶為袁正儀。
中央銀行業務有哪六項？
- 發行貨幣： 管理國家貨幣的發行與流通，確保金融穩定。
- 集中存款準備金： 要求金融機構提存部分存款，調控貨幣供給量。
- 貸款： 在特定情況下，對金融機構提供貸款，維持金融體系穩定。
- 再貼現： 對金融機構持有的商業票據進行貼現，調節貨幣供給量。
- 管理國家外匯與黃金儲備： 透過買賣外匯與黃金，穩定匯率與國際收支。
- 辦理清算與資金轉移： 為金融機構提供資金清算與轉帳服務，促進金融交易。