20多歲的年輕人如果有儲蓄的能力，擁有一個獨特的機會可以在投資世界中進行投入，從而最大化其長期的財務影響。鑒於複利增長的力量，20歲時的投資比之後的投資能實現更顯著的增長。
即使僅以每年4%的回報率計算（不考慮通脹），在20歲時投資的一美元，到65歲時將增長至5.84美元，而在30歲時投資的一美元，到退休時僅值3.95美元。因為今天的年輕人可能預期在退休後花費20年或更多時間，所以每額外節省的一美元都很重要。
關鍵要點
- 在20多歲進行投資可以為建立財富帶來顯著的長期利益。
- 設立明確的財務目標對於有效的投資規劃至關重要。
- 理解風險和回報對於做出明智的投資決策至關重要。
- 根據個人目標和風險承受能力創建個性化的投資計劃是關鍵。
- 根據風險承受能力和投資目標選擇正確的投資工具也很重要。
提早開始投資可以幫助確保穩定的財務未來。然而，由於大量的資源和信息以及所有需要做的決策，投資對新手來說可能是令人生畏的。以下是一些在20多歲時開始投資時要考慮的各種因素。
如何在20多歲時進行投資
如果你是20多歲的年輕人，那麼如果你學會如何設立財務目標，理解風險和回報，製定財務計劃，區分投資工具等，你就能充分利用你的錢。以下是如何開始的步驟。
設立財務目標
年輕人可能急於將他們的錢分配到投資中。但在此之前，仔細檢查你的財務目標非常重要，考慮到短期和長期的計劃。
一些最常見的短期投資目標包括購車、住房和娛樂或旅行等自由支配的費用。長期目標可能包括退休、購房、醫療護理或照顧親人的費用以及與孩子有關的費用等。
在列出你的財務目標後，你需要注意每個目標的預期時間範圍。一個小的目標（如度假）將需要不同的財務資源，並且可能需要與一個大的目標（如購房）不同的投資選擇。如果有疑問，可以使用Investor.gov上的計算器來幫助確定達到特定目標需要多長時間。
考慮到你的目標和時間框架後，你可以開始優先排序。一些事情（如應急基金以應對意外失業或各種債務）通常被認為是最重要的優先事項。除此之外，你的財務優先事項將取決於你的偏好和情況。你可能希望優先實現一些小目標，以便更快地完成它們，或者你可能希望立即開始計劃一個長期目標以搶佔先機。
如財務顧問Charlene Rhinehart所說，「在你20多歲的時候，你應該與自己進行核對，思考你現在想要過什麼樣的生活及你對未來的自我有什麼期望。然後進行逆向工程，確保你當前的行動與你的願景一致。」
在你的投資旅程中，定期回顧你的財務目標是很重要的。
毫無疑問，某些事情會隨著時間而發生變化，你可能會發現幾年前為自己設定的一個目標已經不再相關，或者你為實現該目標所制定的計劃也需要改變。
理解風險和回報
投資的一個公理是風險越高，潛在回報越大（同樣，風險越低，可能的回報越小）。考慮投資世界中高度投機的領域，如加密貨幣。
如果你在比特幣剛推出時就將所有的儲蓄都投資在比特幣上，你可能會看到最初的投資成長了數量級。然而，儘管在事後看來這似乎是一個明智的選擇，但它當時的風險仍然非常高。畢竟，在2009年並沒有人保證比特幣會引領高度受歡迎的加密貨幣趨勢，甚至也沒有人保證它會持續存在。
投資者應始終注意特定投資的風險水平以及自己的風險承受能力。
年輕投資者可以承受比年長投資者更高的風險，尤其是在退休規劃方面。對於年輕投資者來說，一個現在未實現的押注在未來還有很多時間可以糾正；但對於即將退休的人來說，可能難以彌補在風險投資中失去的退休儲蓄的顯著百分比。
這意味著年長的投資者可能更傾向於選擇低風險、低回報的投資，如債券或國庫券，而不是像加密貨幣這樣的投機性投資。
從計劃開始
一旦你確定了風險承受能力，就需要一個強有力的投資計劃來確保你的錢有最好的增長機會。投資計劃考慮了資產配置、多樣化和投資時間線，以根據你的當前情況和目標做出最佳決策。
一些年輕投資者可能對自行制定計劃感到不知所措。Rhinehart建議諮詢專業人士獲得指導，建議新的投資者「考慮尋求財務規劃師的幫助，他可以幫助你思考未來目標並制定達成這些目標的計劃。」
無論你是自行操作還是與規劃師合作，你都需要對你擁有什麼和你欠什麼有很好的理解——換句話說，了解你當前的財務狀況，以便進行規劃。為收入和支出的預算是確定你有多少可以用於投資活動的重要步驟。
資產配置是將你的投資分配到不同的資產類別，如股票、債券或房地產的過程。適當的資產配置將幫助確保你擁有廣泛的多元化投資組合，以防止某一資產類別突然失去價值（例如在股市崩盤時）。
在制定你的投資計劃時，你需要了解各種資產類別的風險水平，並努力將它們與你的承受能力相匹配，同時保持多樣化。
選擇正確的投資工具
一些年輕投資者常見的投資選項包括股票、債券、共同基金和交易所交易基金（ETF）。讓我們簡要地看看它們的優缺點。
- 股票：股票的風險通常比債券高，儘管風險水平很大程度上取決於行業、部門和具體公司。在長期內，像沃倫·巴菲特採用的買入並持有策略可以帶來巨大回報，儘管這取決於你如何選擇股票進行投資。另一方面，成千上萬的股票可供選擇，這對於年輕投資者來說也是一個令人生畏的領域。
- 債券：債券為投資者提供了低風險的進入點。這些投資往往需要比股票更少的日常管理，儘管它們的回報潛力也相對有限。一個常見的方法是將你的投資組合中的一定比例分配給債券，這個比例等於你的年齡，這意味著許多年輕投資者可能不會太注重這一資產類別。
- 共同基金：共同基金是許多新投資者的良好選擇。它們提供了廣泛的多樣化，同時減少了所需的交易和監督量。它們也適用於買入並持有策略。然而，共同基金的回報往往相對適中。
- 交易所交易基金（ETF）：ETF是新老投資者都非常喜歡的選擇。作為其他證券的籃子，ETF為不願意管理個別股票或其他資產的投資者提供了一站式解決方案。ETF的風險和回報概況也大不相同，因此你可以根據你的風險承受能力調整你的投資策略。
早期開始投資
如前所述，複利增長意味著在20多歲時投入的資產可以在一生中實現遠遠超過僅僅幾年後投資的回報。
要實現這種長期增長潛力，你需要儘早進入投資世界。我們的頂級評價經紀賬戶之一是個不錯的起點。選擇經紀商後，開立和資金賬戶通常可以快速完成，並且在許多情況下可以完全在線完成。
一些經紀商使用機器顧問工具來自動化大部分投資過程，進一步減少了新手投資者的進入障礙。
要選擇合適的投資平臺，請務必查看費用、提供的資產類型、提供的教育資源、客戶支持和用戶界面，以及任何對你可能重要的其他因素。選擇合適的平臺可以對你的投資者經歷產生重大影響。
管理債務和建立應急基金
對於許多年輕人來說，債務是投資的一個主要障礙。學生貸款債務、信用卡債務和許多其他類型的債務都可能構成財務負擔。
為了管理你的債務，考慮一個債務減少系統，如雪球法：按餘額大小排序你的債務，支付所有必要的最低付款，然後將任何可用的額外資金分配用於償還最小的債務。這可能比其他方法更快地減少你的債務數量。Rhinehart說，「償還高利息債務將使你節省更多，並有助於提升你的信用評分。」
如果你有學生貸款，務必密切關注可能幫助你減少這一負擔的聯邦計劃。保持對支付的跟進將確保你不會拖欠貸款，這可能對你的信用評分產生不利影響。
Rhinehart還指出，應急基金可以保護你的退休儲蓄。
「建立應急基金和儲蓄賬戶將減少你為應付突發費用而動用退休賬戶的可能性。」她說，不論你的應急基金有多大，你都要確保它是可以迅速轉換為現金的流動性資產。
開設退休賬戶
僱主贊助的退休計劃，如401(k)和403(b)賬戶，是任何年輕投資者的必備工具。許多僱主會向這些賬戶貢獻資金，而無需員工的輸入，這意味著這對你來說是免費的錢，可以設置幾年以後的複利增長。
即使你無法達到年度退休供款限額，定期進行任何金額的繳款也是一個好的開始。Rhinehart說，「如果你想提早退休，你需要研究一些幫助你產生收入的投資策略，使你在退休期間有穩定的資金流動。」
保持短期儲蓄的流動性
你永遠不知道會有什麼樣的突發費用，最後一件你想要的事是你的錢被卡在一個無法快速取用的地方。保持一個流動的儲蓄賬戶或應急基金是必不可少的，即使你不預期會有任何突發費用。
大多數專業人士建議至少在應急基金中保留三到六個月的工資，以確保在發生意外時有一個緩衝。
不斷自我教育
投資總有更多東西可學習。無論是關注最新的市場趨勢，學習新興的資產類別和機會，還是找到更理想的投資組合策略以應對隨時間而變化的需求，持續自我教育的你將受益匪淺。
同時，確保你所讀取的資訊來源可靠：尋找由證券交易委員會（SEC）和聯邦儲備（Federal Reserve）等聯邦機構提供的教育資源，或由你的經紀公司提供。領先投資者和經濟學家的著作，如班傑明·格雷厄姆的《聰明的投資者》，華爾街日報等出版物的日常播客等工具也可以很有價值。
常見問題（FAQ）
在20多歲進行投資有什麼好處？
在20多歲進行投資讓你能夠利用複利增長的力量，這意味著你現在投資的錢在你的投資生涯中比之後投資的錢有潛力顯著增長。這可以幫助你減少債務，建立儲蓄、應急和退休賬戶，並為更大的財務目標儲蓄。
投資中的風險和回報之間有什麼關係？
風險較高的投資往往有潛力獲得較高的回報，而風險較低的投資則更有可能只提供相對較低的回報。
年輕投資者適合哪些投資選項？
一些適合年輕投資者的熱門投資包括股票、債券、共同基金和ETF，儘管根據你的具體情況，還有許多其他選擇。線上經紀商和機器顧問可以將投資組合的日常管理從你的手中釋放出來，讓你設定投資後由專業人士控制。
總結
儘管許多年輕人認為由於財務不穩定、債務負擔和其他因素，他們無法開始投資，但在早期掌握你的財務狀況可以在將來帶來巨大收益。
首先要做的一件事是為自己設定明確的短期和長期財務目標，因為這將有助於確定最適合您的投資策略。始終牢記風險和回報在投資中是相輔相成的，並瞭解您的個人風險承受能力。盤點您的支出和收入可以讓您瞭解在為意外開支留出流動儲蓄帳戶和應急基金后，您可以合理投資多少錢。
最後，瞭解您可以使用的不同投資工具，以便您可以根據自己的風險承受能力、多元化需求和投資時間框架做出明智的選擇。