銀行匯票(Bank Draft)是什麼?
銀行匯票是一種支付方式，類似於支票，但其金額由發行銀行保證。資金來自請求付款人的帳戶，然後存入銀行的準備金帳戶，直到匯票被收款人兌現。銀行匯票為收款人提供了比個人支票更安全的支付方式。
關鍵要點
- 銀行匯票是一種由發行銀行保證的支付方式。
- 銀行匯票通常用於較大額的支付，例如購房的首付款。
- 銀行會驗證並從付款人的帳戶中提取資金，然後將其存入內部帳戶或準備金帳戶。
- 銀行通常會對銀行匯票收取費用。
- 當賣方與買方沒有關係時，他們可能會要求使用銀行匯票。
銀行匯票的運作原理
您有多種選擇可以進行安全、認證的支付，包括認證支票、電匯和銀行匯票。認證支付選項為收款人提供更多的安全性，因為資金是有保證的。
銀行匯票——也叫作銀行本票、銀行支票或櫃員支票——由發行銀行保證，在很多情況下，金額較大。當您進行重大購買支付時，可能會被要求提供銀行匯票，例如購房首付款。
當您請求銀行匯票時，銀行會確保您帳戶中有足夠的資金來支付所請求的金額。然後從您的帳戶中提取資金並轉移到銀行的準備金帳戶。
隨後，銀行將以您的名義和支付給第三方（即收款人）的金額製作匯票。該匯票有序列號、水印，甚至可能有微編碼標識其為合法的支付形式。
注意:由於購買匯票時資金已經從您的帳戶中提取，因此發行銀行本質上成為了付款人。
當賣方與買方沒有關係，交易金額較大，或賣方認為收款可能困難時，他們可能會要求銀行匯票。
銀行通常向客戶收取匯票費用。這意味著除了匯票的金額外，請求的客戶還可能需要支付費用——通常是基於匯票總金額的固定費用或比例。銀行可能會對與機構有良好關係的客戶或被視為高淨值個人（HNWIs）的客戶豁免該費用。
如何取消銀行匯票
某些銀行可能在匯票發行後不允許對其進行停止支付。這是因為根據他們的記錄，交易已經完成。
如果您想要撤銷交易，銀行通常要求您贖回匯票的全額。在某些情況下，只要您提供了所需的文件，就有可能取消或更換丟失、被盜或毀壞的匯票。
銀行匯票與匯票比較
銀行匯票和匯票都是針對特定金額並被認為是對收款人來說較為安全的支付方式。
使用銀行匯票或匯票時，付款人不需要攜帶大量現金。然而，銀行匯票是在接受金額後從銀行的資金開出的支票，而匯票則是用現金購買的。您可以使用現金或借記卡來購買匯票，但不能使用信用卡。
銀行匯票只能從金融機構（如銀行或信用合作社）購買。而匯票可以從認證商店、郵局和銀行購買。
由於匯票可能被用來洗錢，在美國，對金額有限制：如果國內發送匯票，則最多可購買 $1,000，如果是國際匯票，則最多為 $700。銀行匯票的金額可以更高。
由於匯票金額有限，且銀行在簽發匯票時所經過的過程，匯票通常比銀行匯票便宜。因為您必須從銀行購買匯票，所以獲得銀行匯票比獲得匯票更困難。
銀行匯票與認證支票有何不同?
使用銀行匯票時，資金會從您的銀行帳戶中提取，然後開出由銀行保證的支票。您的資金會被放入銀行的準備金帳戶。而使用認證支票時，資金也是由銀行保證的，但直到支票兌現之前，您的資金不會被提取，而是被凍結。
如何取消銀行匯票?
一旦銀行匯票交付給目標人群，它就不能被取消。作為購買者，您有責任將匯票交給收款人。如果您丟失匯票，您需要採取多個步驟來獲取新的匯票，包括可能提供擔保或簽訂賠償協議。
銀行匯票的成本是多少?
銀行匯票的成本會因金融機構而異。有些可能收取固定費用，而其他可能收取支票金額的百分比。例如，TD Bank的銀行匯票費用為 $9.95。
總結
雖然銀行匯票不是日常購物的理想選擇，但在進行重大購買時，它們可以非常有用。賣方可能會要求銀行匯票以增加安全性，確保收到款項。您可能會發現，當您進行購買例如汽車或房屋等時需要提供銀行匯票。在這種情況下，您可以向銀行支付費用以獲取匯票，然後提供給賣方。