什麼是托收轉賬支票（Depository Transfer Check）？
托收轉賬支票（Depository Transfer Check，簡稱DTC）由指定的收款銀行用於將公司從多個地點收到的每日收入存入銀行。托收轉賬支票是確保公司更好現金管理的一種方式，尤其當公司在多個地點收集現金時。
數據由第三方信息服務從每個地點傳輸，並為每個存款地點創建DTC。這些信息然後被錄入目標銀行的支票處理系統中進行存款。
了解托收轉賬支票
公司使用托收轉賬支票來收集來自多個地點的收入，然後在銀行或其他機構以一次性總額存入。它們也被稱為存款轉移匯票。
用於傳輸數據的第三方信息服務通過集中銀行進行。集中銀行是該組織的主要金融機構，或者是進行大多數金融交易的地方。集中銀行然後為每個存款地點創建DTC，並將其錄入系統。
重點摘錄
- 公司使用托收轉賬支票以擁有更好的現金管理系統。
- 托收轉賬支票（DTC）看起來類似於存款支票，但它們上面沒有簽名。
- 自動清算所系統正在取代托收轉賬支票系統，但某些公司仍繼續使用DTC進行存款。
- 托收轉賬支票與隔夜存款不一樣。
托收轉賬支票看起來像個人支票，只是支票正面頂部中央寫有「Depository Transfer Check」。這些工具是不可轉讓的，且不帶簽名。
DTC不應與隔夜存款混淆。企業收到一把安全投遞箱的鑰匙，存款單和存款袋在營業時間結束後投遞進此投遞箱。銀行早晨開啟投遞箱，並將隔夜存款存入企業的支票帳戶中。
DTC與自動清算所（ACH）系統
DTC基礎的系統被自動清算所（ACH）系統逐步取代。ACH系統是電子資金轉移系統，通常處理工資、直接存款、退稅、消費者賬單和美國的其他支付系統。2019年，大約進行了144億筆存款和103億筆信用交易，這被認為是更快、更便宜且更高效的方式。
不屬於ACH網絡的公司仍必須使用DTC。
特別考慮事項
如上所述，托收轉賬支票使公司能夠更好地管理其資金流入。公司現金管理通常由公司司庫負責。這一功能在現金流入和流出高但利潤率低的公司中特別重要。例如，下遊石油和天然氣行業，主要企業如BP、Shell、Exxon、Total，以及大型零售商如沃爾瑪、亞馬遜、H&M、Zara和家得寶。
例如，高盛集團有一支強大的司庫團隊來確保現金得到合理管理，保持其價值並減少與利率變動、信用、貨幣、大宗商品和運營相關的幾大風險。現金管理對於確保公司財務穩定性和償付能力至關重要，這也就是是否能夠履行其長期財務義務。
DTC和ACH可以幫助一些組織追蹤現金流入。這些系統通常幫助組織應收賬款（AR），以及收款率。