什麼是就學貸款(Education Loan)？
就學貸款是為了支付高等教育或相關費用而借的一筆資金。就學貸款的目的是涵蓋學費、書籍和用品以及借款人在追求學位過程中的生活費用。在學生就讀大學期間，貸款還款通常會被延期，並且根據貸款機構的不同，有時在取得學位後還有額外的六個月延期期。這個延期期也被稱為「寬限期」。
重點摘要
- 就學貸款是為了支付高等教育或相關費用而借的一筆資金。
- 就學貸款的目的是涵蓋學費、書籍和用品以及借款人在追求學位過程中的生活費用。
- 在學生就讀大學期間，貸款還款通常會被延期，並且根據貸款機構的不同，有時在取得學位後還有額外的六個月延期期。
- 雖然有各種就學貸款，但一般可以分為兩種基本類型：聯邦貸款（由聯邦政府支持）和私人貸款。
就學貸款如何運作
就學貸款是為了出席經認可的大學或大學以追求學術學位而發放的。就學貸款可以從政府或私營部門的貸款來源獲得。聯邦貸款通常提供較低的利率，有些還提供利息補貼（即美國教育部在學生至少半日制就讀期間支付貸款的利息）。私營部門的貸款一般遵循較傳統的申請流程，利率通常高於聯邦政府貸款。
就學貸款的類型
雖然有各種就學貸款，但一般可以分為兩種基本類型：聯邦貸款（由聯邦政府支持）和私人貸款。
聯邦學生貸款
大多數借款人如果需要借款來支付教育費用，首先會尋求聯邦政府的資助。通過聯邦政府尋求就學貸款的第一步是完成聯邦學生資助免費申請表（FAFSA）。根據申請人的狀況，尤其是其父母依賴性，可能需要提供其他信息來完成申請流程。申請過程中通常不需要進行信用檢查。貸款本金的數額主要基於學生計劃就讀學校的上學成本。一旦完成FAFSA表格，FAFSA申請表上列出的學校會努力確定學生有資格獲得的財務援助包。
存在各種聯邦學生貸款，包括直接補貼、直接不補貼和直接合併貸款。如果提供並接受資金，聯邦政府將向指定大學發放資金以支付學生的學術費用。如果有剩餘資金，將發放給學生。學生可以使用這些資金來支付他們在追求學位時產生的其他費用。如果學生有資格獲得補貼貸款，借款人在學校期間的利息將由政府負擔。如果學生有資格獲得不補貼貸款，則只要他們註冊上課並保持良好學術成績，他們的貸款利息將被延期支付。
私人學生貸款
在某些情況下，通過聯邦政府發放的學生貸款包可能建議借款人通過私人貸款機構申請額外資金。私人學生貸款也包括州立非營利機構和學校提供的機構貸款。這類貸款通常會遵循較標準的申請過程（類似於任何私營部門貸款的標準申請流程）。私人學生貸款申請通常需要進行信用檢查。
借款人可以直接向個別私營部門貸款機構申請資金。與聯邦資金類似，批准的金額將受到借款人就讀學校的影響。如果批准，教育費用的資金將首先發放給學校以支付任何待付款項；剩餘金額將直接發放給借款人。
特別考量
大學積累的債務在畢業後可能會成為壓倒性的負擔。如果學生借了多筆就學貸款，將其合併可以是一個更容易管理債務負擔的好選擇。多筆聯邦就學貸款可以合併成單一的直接合併貸款。此外，許多私人貸款機構現在也允許借款人將其聯邦和私人貸款合併成一筆貸款。需要注意的是，在這種情況下，新貸款將是一筆私人貸款，因為它將由私人貸款機構發放。由於這筆貸款將被視為私人貸款，因此將不再有資格參加某些聯邦貸款豁免和還款計劃。借款人無法將私人和公共貸款合併成新的公共貸款。
許多僱主也開始將合併服務和學生貸款支付福利納入其員工福利計劃，作為一種幫助增加大學後管理學生貸款債務支持的方式。
學生及其家庭在簽訂可能在未來成為沉重負擔的高等就學貸款之前，應該考慮所有選擇。一些替代方案或減少貸款規模的方法包括兼職工作、接受工讀計劃、選擇較便宜的學校、尋找提供學費報銷的工作以及申請幫助涵蓋學費和住宿費用的獎學金。當學生畢業後，尋找提供學生債務幫助作為福利的工作也有幫助。
有時候，你可能會發現學生貸款的資金比你支付教育所需的資金還多。也許有親戚向你的大學賬戶捐贈了資金，或者你獲得了意料之外的獎學金。使用多餘的學生貸款資金來娛樂可能很誘人，但合乎道德和財務明智的方法是將資金用回你的債務。此外，在政府資助貸款的情況下，如果你濫用這些資金，可能會面臨法律訴訟。
學生貸款屬於哪種類型的債務？
學生貸款被認為是無擔保分期債務，這意味著它們沒有實物資產作為抵押，並且會在約定期限內以分期付款方式償還。
四種主要的就學貸款類型是什麼？
作為威廉·D·福特聯邦直接貸款計劃的一部分，有四種類型的聯邦學生貸款可供選擇：
- 直接補貼貸款：向有明顯財務需求的合資格本科學生提供的貸款。
- 直接不補貼貸款：向合資格的本科生、研究生和專業學生提供的貸款（合資格性不基於財務需求）。
- 直接PLUS貸款：向研究生或專業學生和依賴型本科生的父母提供的貸款，用於支付未被其他財務援助覆蓋的教育費用（合資格性不基於財務需求，但需要進行信用檢查）。信用歷史不佳的借款人必須滿足額外要求。
- 直接合併貸款：允許你將合資格的聯邦學生貸款合併成單一貸款並由一個貸款服務機構管理。
管理學生貸款債務的三種有效技術是什麼？
有幾種方法可以更好地管理學生債務。尤其有效的三個策略包括首先償還利率最高的貸款，盡可能多支付額外本金，以及探索債務豁免的選項。