什麼是逾期賬戶信用卡（Delinquent Account Credit Card）？
從信用卡公司的角度來看，如果某位客戶在其原始到期日後30天內未能支付最低每月付款，即可視該特定信用卡為拖欠。
通常，信用卡公司會在帳戶中的最低付款逾期30天後開始聯絡客戶。如果帳戶繼續拖欠達60天或更長時間，則信用卡公司通常會開始債務催收程序。此過程可能涉及法律行動和使用債務催收公司。
關鍵要點
- 在信用卡的情境下，拖欠帳戶是指那些未在30天或更長時間內支付最低付款的帳戶。
- 信用卡公司通過試圖聯繫和與借款人協商，以及使用內部或第三方債務催收服務來管理拖欠帳戶的損失風險。
- 拖欠記錄可以在借款人的信用報告中保留長達七年，導致信用評分下降，使得利用其他形式的債務變得困難。
理解逾期賬戶信用卡
信用卡公司在檢測到拖欠帳戶後，首先會採取的步驟之一是嘗試聯繫帳戶持有人。如果能及時與客戶達成協議，信用卡公司可能不會採取進一步行動。然而，如果無法達成協議，公司可能首先會向信用報告機構報告拖欠帳戶。
因此，拖欠帳戶會對借款人的信用評級產生嚴重的負面影響，特別是如果拖欠持續超過60天。通常，拖欠的直接影響是借款人的信用評分降低25至50點。然而，如果拖欠未得到糾正，可能會出現額外的降分。
帳戶拖欠是借款人試圖提高信用評分時最具挑戰性的因素之一，因為它們可以在借款人的信用報告中保留長達七年。對某些借款人來說，這可能意味著從非常競爭的信用評分下降到僅僅能接受的水平，例如從740分下降到660分。根據所涉及的信用卡條款，如果帳戶變得拖欠，借款人還可能面臨額外的金錢懲罰。
大多數信用發行機構會維護自有的債務催收服務來處理初期拖欠。然而，拖欠的信用卡帳戶如果仍未支付，最終會被賣給第三方債務催收機構。這些債務催收機構負責催收原欠債務並收取利息，可能會採取法律行動。
被認為是壞賬的債務也會被報告給信用機構，對借款人的信用評分的負面影響甚至可能比一次性拖欠更大，即使後者已經得到糾正。
信用卡債務在美國是一個嚴重的問題，2021年總計為8070億美元，分佈在約5.06億張信用卡上。美國家庭平均信用卡債務為6270美元，其中45.4%的美國家庭攜帶一些信用卡債務。
逾期賬戶信用卡的例子
Mark 是 XYZ 金融公司的客戶，他持有一張信用卡。他經常用他的信用卡進行各種購買，通常每月只支付最低付款。
然而，有一個月，Mark 忘記了付款，30天後 XYZ 聯繫了他。XYZ 告訴他他的帳戶已經拖欠，他應該立即補上漏付款，以避免對他的信用評分造成負面影響。由於這次漏付款是無意的，Mark 為他的疏忽道歉並迅速補上了漏付款。
如果 Mark 拒絕補上漏付款，XYZ 可能需要催收他的債務。為此，他們首先會向一個或多個信用報告機構報告拖欠情況。接著，他們要麼自己嘗試催收債務，要麼依賴第三方債務催收服務。如果 Mark 無法支付他的未付款項，這將對他的信用評分產生影響。