現金回饋卡和航空裡程卡是兩種類型的獎勵信用卡。使用這兩種卡片進行購物時，你都可以獲得獎勵——要麼是現金，要麼是裡程或點數。花費越多，獎勵越多。
這兩種卡片中，裡程卡出現得稍早一些——首張專門為航空公司設計的信用卡是在1986-87年推出的。儘管首張現金回饋卡Discover卡在1986年就公開亮相，但現金回饋這一概念直到2000年代早期才普及。
關鍵要點
- 現金回饋指的是信用卡的福利之一，它會將購物總額的一小部分退款到卡持有人的賬戶中。
- 使用航空裡程卡，購物時可獲得裡程（或點數），可用於特定航空公司或你選擇的其他航空公司旅行。
- 在選擇現金回饋和航空裡程之間時，考慮你想通過信用卡消費達到的目標——拿到現金還是積累足夠的裡程兌換旅行。
- 在選擇信用卡之前，要考慮你是否能通過現金回饋、點數或裡程賺取足夠的收益，以彌補任何年費。
- 對於有年費的卡片，除了考慮一次性獎勵或第一年年費的豁免，還要計算出以你通常的消費模式，每年可能獲得的獎勵價值。
現金回饋 vs 航空裡程
現金回饋
現金回饋指的是信用卡的福利之一，它會將購物總額的一小部分退款到卡持有人的賬戶中。顧名思義，這是真正的現金，可以用於支付信用卡賬單或直接以支票或銀行賬戶存款的形式收到。
雖然有些卡片對所有購物給予相同比例的現金回饋，但現金回饋的級別通常根據購物類型或金額而有所不同（$25通常是最低消費）。例如，持卡人可能在汽油購買中獲得3%的回饋，在雜貨購買中獲得2%，在所有其他購買中獲得1%的回饋。大多數卡片提供1%-2%的回饋，但有些獎勵的比例可以高達交易金額的6%，但這種豐厚的回報通常僅限於某些消費類別（如雜貨），並且通常有季度或年度的上限。
現金回饋獎勵通常以帳單抵免的形式兌換，可以抵消每月消費帶來的部分成本。消費者也可以選擇直接將現金獎勵存入關聯的支票帳戶，或者通過郵寄支票的方式獲得。或者他們可以將這筆錢應用於卡發行商提供的商品購買上。現金回饋獎勵通常比基於點數和裡程的獎勵有較少的兌換選擇，但在價值上通常更為直接。
現金回饋信用卡的最大優勢是它們的靈活性。你可以選擇將這筆現金用於旅行，購買其他想要購買的東西，或者簡單地進行儲蓄。不過，如果你每月都在信用卡上留下餘額，即使是最慷慨的獎勵計劃也會被你支付的利息大大抵消，甚至完全抵消掉。
許多現金回饋卡不收年費，這可以省去你需要在一年內賺取一定數額的獎勵價值以彌補成本的麻煩。這使得現金回饋卡非常適合那些不在信用卡上花費大量金錢的人士。
航空裡程
有兩種主要的旅行卡可以通過裡程或點數提供獎勵：由航空公司和銀行合作發行的特定航空公司聯名卡，以及可以兌換任何航空公司旅行的更一般的旅行卡。
在這兩者中，聯名航空裡程卡更具有限性，但它們可以是個不錯的選擇，特別是如果你的生活方式涉及旅行——或者你希望未來如此（也許你需要一點動力來開始計劃那次西班牙之旅）。通常，航空裡程賺取的速度和現金回饋差不多（雖然航空卡通常會對航空公司購買和其他類別如酒店、餐飲或汽油提供額外的獎勵裡程），而且可能有一次性的獎勵激勵，以換取帳戶開通的前幾個月內的一定數額的消費。
一般旅行卡的靈活性、獎勵和優惠類似於現金回饋卡，只是這些獎勵通常必須通過卡發行者的獎勵計劃門戶兌換旅行，而不是通過任何航空公司的常客計劃。
一次性獎勵有時可能是你從信用卡中獲得的最豐厚的獎勵，因此滿足初期消費需求是明智的。高級航空聯名卡可能會提供額外的優惠，比如座位升級、行李費豁免、優先登機或機場休息室的使用權。
有些裡程卡（包括一般旅行和聯名航空卡）也允許你將賺取的獎勵用於其他旅行兌換，如酒店房間或租車。
缺點是，特定航空公司卡通常會限制你尋找最低票價的能力，因為你只能通過單一航司賺取和兌換獎勵。有時，獎勵可以在非高峰期的旅行時間以更優惠的價格兌換。然而，如果你正在嘗試在高峰旅行季節或假日期間旅行，不要期望有太多的優惠。而且要小心不能使用點數兌換的黑名單日期。
此外，儘管68%的所有信用卡不收年費，但三分之二的這些旅行卡是有年費的，而且年費往往較高，通常為$75或更多。但好消息是，航空特定卡的利率曾經遠高於平均水平，但現在實際上低於典型的年利率。
理想的裡程獎勵卡還應具備無外幣交易費，裡程不會過期，且沒有兌換旅行點數的黑名單日期，可以在任何航空公司和酒店使用。大多數一般旅行卡提供這些屬性，而航空聯名卡通常不提供，這有些矛盾。
特別考量
在註冊任何有年費的卡之前，考慮第一年獎勵的價值及其消費要求和獎勵賺取率，以確定你每年需要花費多少才能使獎勵價值至少等於年費的成本。
要弄清這點可能有點複雜，因為有時你必須將裡程轉換成美元，但這是可以做到的。例如：
- 裡程價值可能會有所不同，但通常每裡程值1美分。如果獎勵是50,000裡程且每裡程值約$0.01，那麼獎勵價值等於$500。你必須在前三個月內花費$3,000才能獲得這個一次性獎勵。這相當於16.7%的必須消費回報率。
- 如果某張卡對每次購買提供2倍裡程。那麼每消費$1，你的獎勵價值是$0.02。（這與獲得2%的回饋是一樣的。）
- 年費是$95。如果每消費$1賺取$0.02的獎勵價值，你每年必須在卡片上至少花費$4,750（每月不到$400）才能合理化這個年費。一次性獎勵將相當於超過5年的年費，這說明如果你以最大旅行兌換價值兌換獎勵，帶有年費的旅行獎勵信用卡可以是個不錯的選擇。
結論
在選擇現金回饋卡和航空裡程獎勵卡之間時，主要問題是，基於你的目標和生活方式，哪種類型的獎勵卡最適合你？
在選擇卡片之前，考慮你是否花費足夠以使其值得，因為很多獎勵卡有年費。如果沒有，仍有許多信用卡提供有價值的獎勵且不收年費。
然後，閱讀細則。是否有任何黑名單日期會限制你使用旅行獎勵的能力？你的獎勵是否會過期？是否有辦法讓你賺取更多，如通過信用卡獎勵網站進行網上購買？注意這些細節可以幫助你優化獎勵，以便你可以最大限度地享受信用卡提供的福利。
如果你認為自己不會頻繁地兌換獲得的旅行獎勵來支付機票或酒店住宿，不足以彌補任何年費，那麼選擇現金回饋卡的靈活性；你可能在總價值上賺取的少一些，但你可能能夠充分利用這些獎勵。