如果你不確定該怎麼做，第一次申請信用卡可能會有點令人生畏。其實，申請信用卡比你想像中簡單。了解採取的步驟和預期的結果，可以讓你更輕鬆地提交第一次信用卡申請。
關鍵要點
- 許多信用卡公司允許你在線上申請，並幾乎立即給出信用決定。
- 如果申請信用卡需要進行信用歷史的硬性查詢，可能會影響你的信用分數。
- 信用分數是信用卡審批決定中最重要的因素之一。
- 如果被拒絕申請信用卡，可以要求信用卡公司重新考慮。
- 成為授權用戶或申請聯名信用卡也能幫助你建立信用。
檢查你的信用報告和分數
在申請信用卡之前，了解信用卡公司對申請人的要求是有幫助的。雖然信用卡公司會考慮你的收入和每月住房付款等因素，但信用分數通常在信用決定中佔最大權重。
在申請之前檢查你的信用分數，可以幫助你衡量哪些卡你最有可能獲批。例如，一些信用卡公司專門設計了針對信用尚可、良好或極佳的人的信用卡。
信用分數根據支付歷史、信用使用、信用年齡及申請新信用的頻率等因素來計算。這些信息來自你的信用報告。
你可以通過AnnualCreditReport.com免費查看三大信用局的信用報告。你也可以通過Discover免費獲取FICO信用分數，即使你不是其客戶。你還可以付費通過myFICO.com獲取FICO信用分數。
在檢查信用報告時，要仔細查看是否存在可能影響你分數的錯誤。如果發現錯誤，可以與報告信息的信用局提出異議。
選擇申請哪張卡
申請信用卡的下一步是選擇你想申請的信用卡。這時你需要做一些研究來比較各種卡的選項。
比較卡片時，考慮你打算如何使用它並提出正確的問題。例如：
- 你會將它用於日常購物還是旅遊？
- 你打算每月攜帶餘額還是全部支付？
- 你對購物是否有獲得獎勵的興趣？
- 你介意支付年費嗎？
- 你在尋找購物或餘額轉帳的促銷APR嗎？
- 你對其他卡片福利或功能感興趣嗎？
這些問題可以幫助你縮小申請哪張卡的範圍。你還應該考慮是否需要專注於擔保卡，如果你是信用新手或試圖重建不良信用。
擔保信用卡需要現金押金來開戶，這筆押金也可以作為你的信用限額。根據發卡行的情況，負責任地使用幾個月後你可能可以切換到無擔保信用卡。如果你是新手，也可以考慮零售商店卡，因為相較於傳統信用卡，這些卡更容易獲批。
零售商店卡可以提供前期折扣或紅利以鼓勵你申請，但其APR通常高於普通信用卡，這讓攜帶餘額更為昂貴。
完成卡片申請
申請信用卡的過程非常簡單，只需進入信用卡公司的網站並填寫申請表。許多發卡行可以在你申請後的幾分鐘內提供審批結果。
填寫信用卡申請表時，發卡行可能會要求提供以下信息：
- 你的姓名
- 出生日期
- 社會安全號碼
- 母親的娘家姓
- 每月住房付款以及你是租房還是自有住房
- 就業狀況
- 收入
- 聯繫信息，包括電話號碼、地址和電子郵件
信用卡公司使用你的社會安全號碼來查詢你的信用，這通常意味著硬性查詢。硬性查詢可能會讓你的信用分數降低幾分，所以最好限制申請信用卡的數量以最小化影響。
根據2009年CARD法案，你必須至少21歲才可以開通信用卡帳戶。唯一的例外是你可以證明自己有獨立的收入來源以支付信用卡費用。
一旦提交申請，信用卡公司會審查你的詳細信息，然後批准或拒絕你的申請。如果獲批，你只需等待實體卡的郵寄。你的信用卡公司可能會立即告知你的新卡信用限額，或者給你一個臨時的數字卡號，以便你在線上購物時使用。
如果被拒絕該怎麼辦
信用卡公司拒絕你的申請可能有多種原因。例如，如果因為過去的晚付款導致你的信用分數較低，這可能會使獲批變得困難。或者，如果你沒有任何信用記錄，這也可能對你不利。
如果被拒絕申請信用卡，你可以直接聯繫信用卡公司並請求重新考慮。你需要能夠證明你是信用卡的理想候選人，基於你能明智地管理信用並保持按時還款。
如果請求重新考慮依然行不通，還有其他方法可以獲得信用卡。例如，你可以請求某人與你一起以共同借款人的身份申請信用卡，或請某人將你加入他們的卡作為授權用戶。這兩種方法都能給你消費權，並幫助你建立信用。
需要注意的是，兩者之間有重要區別。申請聯名信用卡意味著你們雙方對信用卡上的債務負有同等責任。而成為授權用戶意味著你可以使用信用卡進行購物，但不對債務負責。
NOTE
申請聯名信用卡會觸發對你信用的硬性查詢，而被加入為授權用戶則不會。
申請卡片的第一步是什麼？
你應該了解信用卡公司對申請人的要求。雖然信用卡公司會考慮你的收入和每月住房付款等因素，但信用分數通常在信用決策中佔最大權重。檢查你的信用分數可以幫助你衡量哪些卡最有可能獲批。例如，一些信用卡公司專門設計了針對信用尚可、良好或極佳的人的信用卡。
即使我沒有信用歷史或我的信用很差，我還能申請信用卡嗎？
如果你因過去的晚付款歷史而導致信用分數較低，這可能會使獲批變得困難。或者，如果你完全沒有信用，這也可能對你不利。你可以請求某人與你一起以共同借款人的身份申請信用卡，或請某人將你加入他們的卡作為授權用戶。這兩種方法都能給你消費權，並幫助你建立信用。你也可以嘗試申請擔保信用卡。
如果我的申請被拒絕，我該怎麼辦？
你可以直接聯繫信用卡公司並請求重新考慮。你需要能夠證明你是信用卡的理想候選人，基於你能明智地管理信用並保持按時還款。
總結
由於線上申請，申請信用卡變得比以往任何時候都更容易，並且能幾乎立即獲批。如果你獲批信用卡，重點是要養成良好的使用習慣。這包括按時支付賬單並保持低餘額。隨著時間的推移，這些習慣可以幫助你建立一個良好的信用分數，這對獲批其他信用額度和獲得優惠利率非常重要。