有擔保信用卡與學生信用卡該如何選擇

如果你是學生，獲取傳統信用卡可能會很困難，因為你可能沒有或只有很少的信用歷史可供卡發行商評估。在這種情況下，學生信用卡或擔保信用卡可能是答案。這兩種類型的卡都能為你提供信用卡的便利，同時幫助你建立良好的信用歷史和穩固的信用分數。以下是如何決定哪種卡適合你。

關鍵要點

許多主要的信用卡發行商都提供學生信用卡。大多數要求你至少滿18歲，並且目前全職或兼職就讀於一所合格的學校。你還需要提供有規律的收入證明，或者由某人（如父母）為你共同簽署申請。如果你符合這些要求，你應該能夠相對容易地獲得學生信用卡。

早期信用建設： 當你使用學生信用卡並每月支付信用卡賬單時，許多卡發行商會將你的付款報告給三大信用局。這樣，你會逐步建立信用歷史和信用分數。在大學畢業後，許多生活中的裡程碑，如為你的第一幢房子獲得抵押貸款，可能取決於你的信用分數。你的信用分數還能影響你的保險費率、房東是否會租房給你，甚至是否會僱用你。通過學生信用卡，你可以為你的信用歷史奠定良好基礎。
教導財務技能： 如果你還不善於計劃和預算，學生信用卡可以幫助你跟蹤每月支出，並養成按時支付賬單的習慣。此外，學生信用卡的信用限額通常很低，因此你可以避免過度負債。
應急有用： 意外總是會發生。如果你在外上學，發生了意外（且花費昂貴），學生信用卡可以作為安全網。
額外福利： 像普通信用卡一樣，一些學生信用卡還附帶獎勵，例如現金返還或特定零售商，例如學校書店的折扣。

高利率： 學生信用卡的利率通常比傳統信用卡高，因為學生被認為風險更大。許多學生信用卡的年利率（APR）可以輕易超過20%。例如，Capital One的Journey Student Credit Card的可變APR為26.99%。當然，如果你每月全額支付賬單，利率不應該成為問題。
低信用限額： 學生信用卡通常只能提供幾百美元的初始信用限額。雖然這有助於防止過度消費，但在緊急情況下（如重大車輛維修），可能還是不夠用。
額外費用： 許多學生信用卡收取額外費用，例如年費、外國交易費（在美國以外使用卡時）和滯納費——儘管你應該盡一切力量避免滯納費。

擔保信用卡是另一個給沒有或只有很少信用歷史的學生提供的選項。對於有不良信用歷史的人來說，它也是一個選擇。

使用擔保卡，你需要將資金存入銀行，這些資金將作為擔保。擔保卡的信用限額可能等於或略低於你存入的金額。通常，存款金額從大約200美元起。如果你以後關閉賬戶，你可以取回你的存款。

建立（和修復）信用： 這是擔保信用卡最重要的優點。像學生信用卡一樣，擔保卡通常會將你的賬戶活動報告給主要的信用局。因此，只要你按時支付賬單，就應該能夠建立穩固的信用歷史和信用分數。
可升級為無擔保卡： 在某些情況下，擔保卡發行商會定期審查你的賬戶，看看你如何處理你的卡。如果你一致按時付款，他們可能會將你升級為普通的無擔保卡。或者，你可以使用你當前的信用歷史作為信用證明，申請另一家發行商的普通信用卡。
額外福利： 一些擔保卡附帶潛在有用的福利，例如信用欺詐警報和免費信用監控服務。然而，與學生信用卡不同的是，現金返還和旅行裡程等優惠並不常見。

擔保存款： 你很可能被批准擔保信用卡的最大原因也是你可能對獲得這種卡片感到猶豫的最大原因。如果你是現金不多的大學生，即使是幾百美元也可能看起來是筆不少的錢。
額外費用： 一些擔保卡發行商收取附加費，例如年費，甚至是申請費。
高利率： 擔保信用卡的年利率通常在20％或以上。再說一次，如果你每月全額支付未償債額，這不應該成為問題。

學生信用卡或擔保信用卡都可以是學生為未來建立信用歷史的好方法。你可以首先申請學生卡，因為它不需要存款。如果你被學生信用卡拒絕，擔保卡是一個不錯的替代選擇。