取得您的第一張信用卡是一個令人興奮的提議，但使用信用卡過度負債是非常容易的。對於那些有很多支出但收入有限的大學生而言，擺脫債務可能是一個挑戰。以下是一些可以幫助您的步驟。
關鍵要點
- 在最近的一項研究中，超過36%的學生報告他們的信用卡債務達到了$1,000或更多。
- 擺脫信用卡債務可能需要比最初累積它更多的時間。
- 每月支付您能夠承受的最大付款可以幫助逐步減少您的債務。
- 您也可以嘗試與信用卡發行機構協商以獲得較低的利率或其他援助。
建立個人償還計劃
您的信用卡債務不必在您畢業後仍然存在。雖然您可能已經累積了看似無法超越的開支，但是您現在需要的是一個行動計劃。通過考慮您當前的財務狀況並相應調整，您可以開始逐步減少欠款。
盤點您的債務
沒有人喜歡閱讀他們的帳單，尤其是當它們與貸款、信用卡或其他形式的債務相關時。不幸的是，您不能僅僅把它們扔在一邊。在制定還款計劃之前，您需要了解損失的情況。
首先，記下重要數字：您的未償餘額、信用卡的年利率（APR）和每月最低付款金額。這些數字告訴您您到底欠了多少，如果您在卡上留有未償餘額，將會被收取多少額外利息，以及每月需要支付多少才能至少保持現狀。
聰明的方法是計算出三年內償還債務所需的金額，以指示您是否承擔了過多的債務。您可能還希望標記估計的償還日期，這告訴您如果只支付每月最低付款需要多長時間才能還清債務-通常是很長的時間。如果您有多張信用卡，請對所有卡片執行此操作。
釘下您的月度現金流
作為一名大學生，您可能沒有穩定的收入，或者收入不多。這可能意味著償還債務需要數月甚至數年，而不是幾天或幾周。不要讓這一點使您氣餒。
為了保持軌道，為自己制定一個粗略的預算。考慮您的錢在任何給定的月份內花在哪裡，如汽油、租金、雜貨或其他必需品。然後考慮您為了樂趣而做的事情。問問自己是否有可以減少的支出，以便有更多的錢可以用來還債。
尋求信用卡發行機構的幫助
根據您的情況，您可能可以與您的信用卡發行機構進行協商。您無法降低您的餘額，但您可能能夠達成更有利的利率或豁免您的滯納費。這並不一定保證成功，但一項研究發現，被調查的持卡人中有84%能夠豁免滯納費，而56%的人表示能夠降低他們的利率。試試總是無妨的。
考慮平衡轉移卡
申請另一張卡來解決債務似乎是反常的，但具有優良轉移優惠的信用卡允許您將現有的餘額轉移到一張具有低利率甚至0%利率的卡片上一段時間。通過這樣做，您可以消除原本會在另一張卡上累積的一些或全部利息，使您能更快地還清債務。不幸的是，如果您陷入嚴重的債務困境，新的發卡行可能會拒絕您的申請。
減少信用卡債務的方法
即使作為一名大學生，您可能也有超過您認識到的選項來削減您的債務。
- 削減開支：在創建初步預算時，您可能會注意到這裡或那裡的一些小支出，您可以不用。這裡一個媒體訂閱，那裡一個從未使用過的健身會員資格-所有這些費用加起來。開始削減您的支出，將省下的錢用於每月的信用卡付款。
- 尋找額外收入：一份兼職工作，不論是暑假期間還是學期間，都可以產生額外收入，至少其中一些可以用來還債。
- 多於最低還款金額：支付您所需的最低每月還款金額可以讓您在信用卡公司保持良好信用，但對減少債務並沒有太大幫助。計劃每月支付至少一點額外的款項，而當您能夠承受更多時支付更多。
- 總是按時付款：如果您需要從擁有信用卡中學到一件事，那就是永遠不要錯過一筆付款。那會對您的信用評分造成災難性影響，因為滯納付款是計算您信用評分的一個主要因素。
- 優先償還小餘額：如果您有多張信用卡，一種稱為雪球法（Snowball Method）的還款技術可能會對您有所幫助。這需要先償還餘額最小的卡，同時僅支付其他卡的最低付款。一旦那張卡還清，您就轉到下一個餘額最低的卡，以此類推。一些人發現這種方法也能保持他們的動力，因為還清小的債務給他們帶來了慶祝的勝利。
- 或優先償還利率最高的卡：除雪球法外，還有一種稱為債務雪崩法（Debt Avalanche）的技術，它是從利率最高的卡開始。一旦那張卡還清，您就轉到下一個利率最高的卡。如果您有足夠的紀律保持這種方法，它可以幫助您節省大量的利息支出。
保持耐心
有時候，您可能覺得減少債務的進展不夠快。請記住，雖然您可能迅速積累了當前的債務，但償還它可能需要一段時間。
出售不再需要或使用的物品
去 eBay 或舉行車庫拍賣。看看能否處理掉先前學期的書籍、不再合身或不再是您最喜歡的衣物，或者自從搬出家後不再使用的童年物品。您可能還有舊手機或平板電腦。將舊物品變換成現金，將所得款項直接用於更大的付款。
不要把信用卡放在錢包裡
學生的信用卡可以只用於緊急情況和特殊購買（例如假期回家的票或您未計劃購買的課程用書）。隨身攜帶它會讓您在收銀臺或外出就餐和飲酒結帳時很難控制衝動。讓信用卡難以獲取，這樣您的衝動就能得到控制。
知道您並不孤單
無論您的信用卡欠款是幾百還是幾千美元，請記住您的情況並非獨特。如果您看看最近的在校學生和畢業生，信用卡債務在他們的生活中也扮演著重要角色。
一項2019年的研究對超過30,000名大學生進行了調查，發現36%的學生報告持有$1,000或更多的信用卡債務。
另一項研究發現，大約43%的Z世代受訪者和51%的千禧一代表示他們至少有一次將信用卡刷爆了。
所有這些都表明，儘管您當前的困境可能感覺不太好，但您並不是唯一一個面對信用卡債務的人。大多數人最終會擺脫他們所處的困境，只要有正確的計劃和足夠的動力，您也可以做到。