在你的某個人生階段，你可能注意到你的信用卡可用額度增加。儘管你可能未曾要求或希望增額，這代表了你的信用卡發卡機構認為你是一個優秀的借款人。
但如果你新申請了一張信用卡，發卡機構一開始給你的額度較低，並在第一年後未增加，該怎麼辦？你的信用額度應該是多少？你應該要求增加額度嗎？答案是肯定的，且有幾個重要的理由。
關鍵點
- 增加信用卡額度可降低你的信用利用率，從而提升你的信用分數。
- 這比申請新信用卡更好，因為新卡會縮短你的信用歷史並降低你的信用分數。
- 在請求增加額度時，確保你有良好的信用歷史。
提高你的信用分數
當你增加總可用信用額度時，它會降低你的信用利用率。這也是你的信用利用比率。這是FICO在計算你的信用分數時考慮的因素之一，較高的信用利用率會對你的信用分數產生負面影響。1
例如，假設你的信用額度為1000美元，且定期刷卡額為800美元，這意味著你的信用利用率為80%。如果你要求增加信用額度，現在變為5000美元。如果你每月仍然刷800美元，則你的信用利用率現在為16%。
如你所見，增加信用額度降低了你的信用利用率，並有助於長期提升你的整體信用分數——但前提是你的消費不會隨著信用額度的增加而增加。如果你增加消費並用滿新的額度，那麼你的信用利用率將再次上升並對你的分數產生負面影響。2大多數信用專家建議將這個百分比保持在30%以下。3
有一點需要考慮：當你請求增加信用額度時，發卡機構可能會進行硬查詢，這會導致你的信用分數在短期內下降兩到五分。然而，如果發卡機構自動給你增加額度，那麼則不會有硬查詢。
信用額度增長的益處 vs. 新卡
任何希望增加可用信用的人可能希望能夠用卡消費更多，這可能出於各種原因。你可能希望將更多的日常消費放在卡上以賺取獎勵。也許你有一筆即將到來的大額消費，希望通過信用卡支付並計劃分期還款。
如果你需要額外的信用，你有兩個選擇。你可以努力增加現有卡的信用額度，或者申請新卡。雖然獲得新卡可能因其註冊獎勵而具有吸引力，但這可能不是最佳選擇。每次獲得新卡，你的平均信用歷史時間會縮短。由於信用歷史時間佔信用分數的15%，你可能會看到你的FICO分數在短期內下降。4
下次你希望增加可用信用時，你可能最好放棄新卡，並請求現有卡的信用額度增加。
如何請求增加信用額度
既然你已經決定要求增加信用額度，你需要弄清楚究竟如何提出請求——並希望能降低被拒絕的機率。
請求的時機將成為重要因素，並將影響你的信用額度能增加多少。考慮帳戶開戶的時間。如果你最近才收到這張信用卡，那麼在要求增加額度之前，你可能需要先建立一些使用歷史。此外，如果你最近沒有按時付款或目前拖欠賬單，那麼這也不是最佳時機。確保你在請求前建立一個按時付款的良好記錄。
一旦你有了讓發卡機構滿意的信用歷史，就可以撥打卡背面的電話號碼進行請求。做好準備：他們可能會問你很多關於你目前就業和收入的個人問題。他們還會詢問你為什麼需要增加信用額度。對他們誠實，但也利用這個機會讓自己看起來更好。指出你有高FICO分數或是長期持卡人。發卡機構知道市場上有很多其他公司，只要你是好借款人，他們希望你繼續和他們合作，而不希望失去你的業務。
你應該增加你的信用額度嗎？
增加你的信用額度有其優勢。最大的一點是它可以幫助降低你的信用利用率（前提是你的消費保持不變），這有助於提升你的信用分數。找出最佳請求時機，然後去做吧。