什麼是全險？
「全險」指的是一種保險類型，自動涵蓋合同中未明確排除的任何風險。例如，如果一項「全險」的房主保單並未明確排除洪水保障，那麼在發生洪水損壞的情況下，房子將受到保護。
此類保單僅出現在財產-意外保險市場中。
關鍵要點
- 全險是財產-意外保險市場中提供的綜合保險政策。
- 全險和列名險是常見於房主和企業主的兩種類型保險。
- 全險允許保單持有人為合同未直接排除的任何事件申請賠償。
- 保單持有人通常可以支付額外費用，添加附加條款或浮動條款，以涵蓋被排除的特定事件。
- 全險與列名險有所不同，後者僅在合同中明確指定的事件中才能申請賠償。
了解全險
保險提供商通常為房主和企業提供兩種類型的財產保障——列名險和「全險」。列名險保險合同僅涵蓋合同中明確列出的災害。
例如，一份保險合同可能會指出任何因火災或破壞造成的房屋損失將得到保障。因此，若被保險人因洪水遭受損失或損壞，則不能向保險提供商提出索賠，因為洪水不是保險保障中的列名災害。在列名險保單下，舉證責任在於被保險人。
全險保險合同涵蓋除被排除清單中特定排除的所有災害。與列名險合同相反，全險保單不會列出涵蓋的風險，而是列出不被涵蓋的風險。這樣一來，任何未在排除清單中列出的災害都是自動涵蓋的。
「全險」中最常見的排除災害類型包括地震、戰爭、政府扣押或破壞、磨損、蟲害、汙染、核危險和市場損失。需要涵蓋任何「全險」下被排除事件的個人或企業可以選擇支付額外保險費，即附加條款或浮動條款，以將該災害包括在合同中。
「全險」也被稱為開放災害、所有災害或綜合保險。
舉證責任
「全險」保單下的保障觸發條件是財產的實際損失或損壞。被保險人必須證明發生了實際損壞或損失，然後舉證責任轉移給保險公司，保險公司需要證明該保險範圍內存在排除條款。
例如，一家小企業在經歷了停電後可能會引用實際損失提出索賠。而保險公司則可能會拒絕該索賠，聲稱該公司只是因財產使用損失而導致收入損失，這與財產實際損失不同。
特別考慮
由於「全險」是可用的最全面類型的保障，並保護被保險人免於更多可能的損失事件，因此其價格相較於其他保單類型比例更高。因此，應根據索賠的可能性來衡量這類保險的成本。
同一保單中可以同時包含列名險和「全險」。例如，被保險人可能擁有一份財產保險保單，該保單對建築物提供全險保障，而對個人財產提供列名險保障。每個人都應該仔細閱讀任何保險協議的細節，以確保理解保單中排除的內容。
此外，即使一份保單被稱為「全險」，也不意味著其涵蓋「所有風險」，因為排除條款會降低提供的保障水平。確保在任何潛在保單中查找這些排除條款。
全險的意義
全險是一種需要明確列出某項風險才能不被涵蓋的保險產品。例如，如果合同中未明確指出「樹木損壞」為排除風險，那麼在樹木倒塌於被保險財產上的情況下，該損壞會被涵蓋，因為樹木並未被明確提及。
四大類主要保險有哪些？
雖然幾乎每樣東西都有相應的保險產品，但對大多數人來說，有四種類型的保險產品最為常見。這四類保險是人壽保險、汽車保險、健康保險和長期殘障保險，這些保險涵蓋了個人風險的主要方面。一旦某人擁有了重大的財產，例如房子，或者高價值的珠寶或其他收藏品，他們會需要針對這些個別物品的額外保單。不過，大多數租房者通常會擁有上述四大類主要保險。
什麼是全險災害？
全險災害是與個別風險相關的全險保險的另一個名稱。列名險是指在事故發生時列出保障內容的保險產品。全險，假設未提及任何災害，可以被認為是全險災害，因為所有災害都被視為風險（根據保單）。然而，這種情況非常罕見，因為它對保險公司承擔了不應有的風險，更常見的是即便在全險保單上也列出許多災害。
結論
全險保險，也稱為全險保障，是一種涵蓋未明確提到的任何事件的保險產品。這些保單對保險公司承擔了相當大的風險，並且比列名險保障更不常見，因為後者明確指出了保障內容，而不是指出排除的內容（全險的情況）。