什麼是商業貸款(Commercial Loan)？
商業貸款是企業與金融機構（如銀行）之間基於債務的資金安排。通常用於資助主要資本支出和/或支付公司可能無法承擔的營運成本。昂貴的前期成本和監管障礙經常阻止小型企業直接進入債券和股權市場進行融資。這意味著，小型企業通常必須依賴其他貸款產品，如信用額度、無擔保貸款或定期貸款。
關鍵要點
- 商業貸款是銀行與企業之間的貸款，用於資助營運成本和資本支出。
- 許多商業貸款需要抵押品，如房地產或設備。
- 企業通常需要提供財務報表，證明其有償還能力。
- 儘管大多數商業貸款是短期的，但可以「滾動」或續貸，延長貸款期限。
商業貸款的運作方式
商業貸款會授予各種商業實體，通常是為了幫助解決營運成本或購買設備等短期資金需求。在某些情況下，貸款可能會延長以幫助企業滿足更基本的營運需求，如支付工資或購買生產和製造過程中使用的供應品。
這些貸款通常要求企業提供抵押品，通常是房地產、工廠或設備，以便在出現違約或破產情況下銀行可以接管借款人的資產。有時，未來應收賬款產生的現金流也可用作貸款的抵押品。發放給商業地產的抵押貸款是一種形式的商業貸款。
商業貸款最常用於短期資金需求。
特別考量
與幾乎所有類型的貸款一樣，申請人的信用度在金融機構考慮發放商業貸款時起著決定性作用。大多數情況下，企業在申請貸款時需要提交證明企業有穩定且一致性現金流的文件，通常是資產負債表和其他類似文件。這向貸方保證貸款可以並將根據條款償還。
如果企業獲得商業貸款批準，可以預期支付的利率將與貸款發放時的基本貸款利率一致。銀行通常在貸款期間要求企業每月提供財務報表，並通常要求企業為使用貸款資金購買的大型項目投保。
商業貸款的類型
商業貸款通常被認為是企業的短期資金來源。短期商業地產貸款被稱為迷你永久貸款。它們通常有三到五年的期限。
某些銀行和其他金融機構提供可無限期延長的可續貸款。這使得企業可以獲得所需的資金來維持持續運營，並在指定的時間內償還首筆貸款。
在這之後，貸款可以被「滾動」進入額外或「續貸」期限。企業通常會在需要獲得資源來處理來自某些客戶的大型季節性訂單時尋求可續貸商業貸款，同時仍能為其他客戶提供商品。